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Marco legal que rige el Sistema Financiero Nacional INTRODUCCIN El rgimen legal financiero nacional se encuentra enmarcado unas

de las principales disposiciones legales que son: Ley de Bancos y otras Entidades Financieras: Ley del Banco Central de Venezuela. Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Ley de Psicotrpicos.

Dentro de esta normatividad, se rigen las actividades de intermediacin financiera, de servicios auxiliares financieros, entidades calificadoras de riesgo, sociedades de titularizacin, sociedades administradoras de diferentes fondos de inversin y otras entidades de servicios financieros, las mismas que solo podrn ser realizadas por entidades financieras autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras y por la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros. Sistema Financiero: Es el conjunto de instituciones o intermediarios financieros, relacionados entre si directa indirectamente, que recogen el ahorro transitoriamente ocioso y se lo ofrecen a los demandantes de crdito. Marco Legal del Sistema Monetario Nacional:

Est compuesto por: 1.- Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras: Est ley define y regula el funcionamiento de los bancos y dems instituciones financieras que tienen su asiento principal en el pas, sin menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. En el art. 2 establece las siguientes atribuciones sobre: Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas enviar informacin con sus conclusiones y recomendaciones a la superintendencia de bancos y al banco central de Venezuela. Responder las consultas que le haga la superintendencia de banco y el banco central de Venezuela. Estudiar, coordinar y mejorar las prcticas bancarias y velar por su observacin. Estudiar para su cabal ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten el ejecutivo nacional.

Art.235. Le proporciona una mayor autonoma a la superintendencia de banco (SUDEBAN), ya que le proporciona autonoma y competencia de promulgar normas para su mejor funcionamiento. 2.- Banco Central de Venezuela. - Art. 122. Los bancos y dems instituciones financieras que infrinjan las resoluciones del Banco Central de Venezuela, en materia de tasas de inters sern sancionados con el (1%), de su capital pagado y reservas, con (0,5%), por no suministrar oportunamente los informes sobre su estado financiero o cualquiera de sus operaciones, y su se llegara a demostrar la falsedad de la informacin, pueden ser sancionados hasta por un (1%) adicional. - Art. 124. Quienes, sin el cumplimiento de las regulaciones dictadas por el Banco Central de Venezuela, realicen operaciones de importacin o comercio de moneda venezolana o extranjera de curso legal en sus respectivos pases sern sancionados con multas equivalentes al valor respectivo de la operacin realizada. El dinero objeto de dicha ilicitud sern decomisadas. 3.-Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela. - Art. 318. Las competencias monetarias del poder nacional sern ejercidas de manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela, su objeto fundamental es lograr la estabilidad de precios y preservar el valor interno y externo de la unidad monetaria. BCV ejercer sus funciones en coordinacin con la poltica econmica general.

- Art.319. El Banco Central de Venezuela se regir por el principio de responsabilidad pblica, a cuyo efecto rendir cuenta de las actuaciones, metas y resultados de sus polticas ante la asamblea Nacional. 3.- Ley de Psicotrpicos. - Art. 4. El que depositare, convirtiere o transfiere fondos, bienes o derechos relacionados que procedan directa o indirectamente de actividades delictivas, para ocultar o encubrir su origen ilcito, o ayudar a eludir las consecuencias jurdicas de sus actos a quien haya participado en la Comisin de dichas actividades delictivas, ser sancionado con prisin de cinco a quince aos y multas de cincuenta a dos mil quinientos salarios mnimos mensuales vigentes para el comercio, industria y servicios al momento que se dicta la sentencia correspondiente. - Art. 5. Para los efectos penales se consideran tambin lavado de dinero y de activos, y sern sancionados con prisin de ocho a doce aos y multa a dos mil quinientos salarios mnimos mensuales, computados conforme a lo establecido en el artculo anterior, los hechos siguientes: - Ocultar o disfrazas en cualquier forma la naturaleza , el origen, la ubicacin, el destino, el movimiento o la propiedad aparentemente legal de fondos, bienes o derechos relativos a ellos, que proceden directa o indirectamente de actividades delictivas; y, - Adquirir, poseer y utilizar fondos, bienes o derechos relacionados con los mismos, sabiendo que derivan de actividades delictivas con la finalidad de legitimarlas. - Art. 7. Para los efectos de esta ley se consideran encubridores: - Los que sin concierto previo con los autores o participes del delito de lavado de dinero y de activo, oculten, adquieren o recibieren dinero, valores u otros bienes y no informen a la autoridad correspondiente, inmediatamente despus de conocer su origen, o impidieren el decomiso de dinero u otros bienes que provengan de tal actividad delictiva; - Los que sin concierto previo con los autores o participes, ayuden a eludir las investigaciones de la autoridad o a sustraerse a la accin de sta; - Los superintendente y dems funcionarios o empleados de los organismos encargados de fiscalizar o supervisar, que no comuniquen inmediatamente u obstaculicen el conocimiento a la fiscala general de la Repblica, de la informacin que les remitan las entidades bajo su control; - Quienes con conocimiento hayan intervenido como otorgantes en cualquier tipo de contrato simulado, de enajenacin, mera tenencia o inversin , por medio de la cual se encubra la naturaleza , origen, ubicacin, destino o circulacin de las ganancias, valores o dems bienes provenientes de hechos delictivos tal como se especifica en el art. 4, de esta ley. -Art. 8. En los casos del artculo anterior, si el encubrimiento se predijere por negligencia o ignorancia inexcusable en las atribuciones de los funcionarios o empleados de las instituciones a que se refiere el art. 2 de esta ley, o de los organismos fiscalizadores o de supervisin en que se produce, la sancin ser de dos a cuatro aos. - Art. 13. Las instituciones, deben controlar las transacciones que realicen sus usuarios, que sobrepase las cantidades establecidas y las condiciones indicadas en el Art. 9, inciso 1 de esta ley: Para llevar el control indicado, las instituciones dispondrn de un formulario en el cual consignarn los datos pertinentes para identificar a sus usuarios y que deber contener: - La identificacin de la persona que realiza fsicamente la transaccin, anotando su nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, domicilio y residencia, profesin u oficio, estado familiar, documento de identidad presentado y su firma; - La identificacin de la persona a cuyo nombre se realiza la transaccin, expresndose los datos indicados en el literal anterior; - La identificacin de la persona beneficiaria o destinataria de la transaccin, si la hubiere, la cual contendr similar informacin a la sealada en el primer literal;

Las instituciones remitirn este formulario a los organismos de fiscalizacin o supervisin correspondiente, cuando considere la existencia de una transaccin sospechosa y copias de los informes presentados bajo este artculo, sern transmitidos simultneamente a la UIF, tal como se establece en esta ley o por medio de este artculo. Art.14. Las instituciones, designaran funcionarios encargados de velar por el mantenimiento y actualizacin de registros y formularios indicados en esta ley. Todos los registros e informes requeridos por esta ley pueden ser guardados y transmitidos en papel o en forma electrnica. Banca o sistema bancario: Es un conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. En el siglo XIX fueron muy comunes los bancos industriales, aunque stos han ido perdiendo fuerza a lo largo del siglo XX en favor de la banca mixta. Dentro de la banca pblica debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisin de dinero y suele pertenecer al Estado. Caractersticas del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depsitos, as como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que tambin se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez ms competitivo: tarjetas de crdito, posibilidad de descubierto, banco telefnico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este ltimo mediante el pago de un inters. Podemos distinguir varios tipos de depsitos. En primer lugar, los depsitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que ste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrs, hasta adquirir carcter histrico, este tipo de depsitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drstica en todos los pases occidentales. En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que tambin son depsitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depsitos y reintegros se realizan y quedan registrados a travs de una cartilla de ahorro, que tiene carcter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depsitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposicin de fondos mediante la utilizacin de cheques y tarjetas de crdito. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposicin de fondos, sino que stos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la prctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalizacin (la remuneracin del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depsito, instrumentos financieros muy parecidos a los depsitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cmo se documentan. Los certificados se realizan a travs de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por ltimo, dentro de los distintos tipos de depsitos, los depsitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisicin de vivienda en nuestro ejemplo). Las funciones del banco central La principal institucin financiera en una economa de mercado es el banco central. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados, pero incluso en los pases en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el inters nacional. La mayora de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actan como banco del Estado, banco de bancos, reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de poltica econmica interna como externa, y son bancos emisores. Como banco del Estado, el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno, gestiona y amortiza la deuda pblica, asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efecta prstamos al gobierno (esto ltimo ha sido prohibido en Espaa tras la reforma del estatuto del Banco de Espaa). Como banco de bancos, el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depsitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de stos, acta como institucin crediticia en ltima instancia y proporciona servicios tcnicos y de asesora. Lleva a cabo la poltica monetaria tanto nacional como exterior y, en muchos pases, es el banco central el que disea esta poltica, de forma independiente del gobierno, sirvindose de toda una gama de controles directos e

indirectos sobre las instituciones financieras. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central. El banco central Es la entidad responsable de la poltica monetaria de un pas, o de un grupo de ellos. Funciones El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema econmico de un pas. La primera es preservar el valor de la moneday mantener la estabilidad de precios, para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de inters. Cuando se utilizaba el patrn oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en trminos del contenido de ese metal, o eventualmente de algn otro, que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a travs del tiempo. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central es el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares, sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nacin a la cual pertenece. El banco central toma los depsitos de sus clientes y los guarda en cuentas que stos tienen en l. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos (al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular). A su vez, el banco central tambin otorga prstamos a bancos que los soliciten, o a otros Estados. El banco central se constituyen en: Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas; Agentes financieros de los gobiernos nacionales; Responsables de las polticas monetarias; Prestamistas de ltima instancia (bancos de bancos); Proveedores de dinero de curso legal; Superintendentes de entidades financieras; Ejecutores de polticas cambiarias.

Poltica Monetaria: Es una poltica econmica que usa la cantidad de dinero como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad econmica. Para ello, las autoridades monetarias usan mecanismos como la variacin del tipo de inters, y participan en el mercado de dinero. Cuando se aplica para aumentar la cantidad de dinero, se le llama poltica monetaria expansiva, y cuando se aplica para reducirla, poltica monetaria restrictiva. Objetivos finales de la poltica monetaria Estabilidad del valor del dinero Plena ocupacin o pleno empleo (mayor nivel de empleo posible) Evitar desequilibrios permanentes en la balanza de pagos

Tipos de poltica monetaria Puede ser expansiva o restrictiva: Poltica monetaria expansiva: cuando el objetivo es poner ms dinero en circulacin. Poltica monetaria restrictiva: cuando el objetivo es quitar dinero del mercado.

Poltica monetaria expansiva

Cuando en el mercado hay poco, dinero en circulacin, se puede aplicar una poltica monetaria expansiva para aumentar la cantidad de dinero. sta consistira en usar alguno de los siguientes mecanismos: Reducir la tasa de inters, para hacer ms atractivos los prstamos bancarios. Reducir el coeficiente de caja (encaje bancario), para poder prestar ms dinero. Comprar deuda pblica, para aportar dinero al mercado.

Poltica monetaria Restrictiva Cuando en el mercado hay mucho dinero en circulacin, interesa reducir la cantidad de dinero, y para ello se puede aplicar una poltica monetaria restrictiva. Consiste en lo contrario que la expansiva: Aumentar la tasa de inters, para que pedir un prstamo sea ms caro. Aumentar el coeficiente de caja (encaje bancario), para dejar ms dinero en el banco y menos en circulacin. Vender deuda pblica, para quitar dinero del mercado cambindolo por ttulos.

La banca o sistema bancario Es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Esta se clasifica en pblica y privada, estas instituciones reciben depsitos en dinero, otorgan crditos y prestan otros servicios. Tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economa de un pas. Durante el siguiente trabajo de investigacin estaremos desarrollando las diferentes caractersticas de los bancos y otras instituciones financieras, ahondando en conceptos genricos hasta llegar a las disposiciones legales establecidas y vigentes en Venezuela. Las operaciones bancarias son todas aquellas practicadas por un banco de manera profesional, como eslabn de una serie de operaciones activas y pasivas similares. Esta se clasifica en activa, pasiva y neutras, otro punto de suma importancia para la economa de un pas es la Bolsa de Valores, su definicin, historia, funciones, importancia, se describirn las principales bolsas del mundo y de Venezuela, La bolsa de Valores de Caracas, sus bases tericas y legales, la ley de mercado de capitales, objetivos y obligaciones, bases jurdicas. Todas estas piezas indispensables y determinantes para el estudio del desarrollo y control de la economa de un pas, de sus diferentes sectores comerciales y perspectivas futuras, estos indicadores de los niveles de crecimiento del mercado general. Por ltimo se estudiaran los portafolios de inversin ms atractivos en la actualidad, el ndice de desarrollo humano y su importancia como diagnstico de una nacin y de su sociedad, se explicaran las ndices Nasdaq el cual se trata de una estructura virtual que permite la compra venta de acciones y activos financieros a travs de computadores. es un ndice accionario que recoge a los ttulos valores, del sector tecnolgico, inscritos en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE). y el Dow Jones por su parte cuenta con tres promedios diferentes: el Industrial, el de Transporte y el de Utilidades, y cada uno mide el desempeo de diferentes sectores empresariales. El objeto es orientar al lector sobre los principales indicadores e ndices econmicos, permitiendo esto identificar y comprender el estado actual de la economa haciendo nfasis en el territorio venezolano, su banca, Bolsa de valores, desarrollo humano, sembrando cultura regional e integrando el conocimiento burstil a cada espacio de las vidas de los ciudadanos, manteniendo viva la esperanza de la unin de los habitantes hacia un fin comn y germinando ideas para el crecimiento desde la base de cada persona hasta el despegue general de la economa de nuestro pas, derrumbando paradigmas y traspasando fronteras que intenten frenar los sueos de un pas, nuestro pas. Sistema Bancario (Banca): El sistema bancario de un pas es el conjunto de instituciones y organizaciones pblicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que son inherentes. Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos de intermediacin profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actan en el mercado de dinero y capitales.

Algunas de las funciones de los bancos son: Recibir depsitos en dinero del pblico en general. Otorgar crditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crdito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depsitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de depsito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crdito etc.). El banco por su parte adquiere una obligacin con los depositantes, pero tambin el derecho de utilizar esos de depsitos en la forma que ms conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economa de un pas. Segn el sector social: - Bancos pblicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crdito de algunas actividades que se consideren bsicas para el desarrollo de la economa de un pas. - Bancos privados: Son tambin llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal funcin es la intermediacin habitual que efectan en forma masiva y profesional el uso del crdito y en actividades de banca. - Bancos Mixtos: Actan como bancos comerciales en la intermediacin profesional del uso del crdito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. - Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es recibir depsitos de ahorro del pblico. - Bancos de depsito:: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es la de recibir del pblico en general depsitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedicin de cheques a su cargo. - Bancos Financieros: Tambin conocidos como bancos de inversin, son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economa. - Bancos de capitalizacin:: Instituciones cuya funcin principal es la colocacin de capitales mediante contratos que celebra con el pblico por medio de ttulos pblicos de capitalizacin. Caractersticas del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depsitos, as como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que tambin se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez ms competitivo: tarjetas de crdito, posibilidad de descubierto, banco telefnico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este ltimo mediante el pago de un inters. Podemos distinguir varios tipos de depsitos. En primer lugar, los depsitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que ste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrs, hasta adquirir carcter histrico, este tipo de depsitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drstica en todos los pases occidentales. Instrumentos del Sistema Bancario: El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un inters a un prstamo.

Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depsitos de los ahorradores.

El encaje legal es un depsito que los bancos tenan la obligacin de entregar al banco central para que ste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes, de tal manera que estos ltimos pudieran enfrentar, cuando se necesitara, el retiro de grandes volmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos lquidos sobre pasivos; para un banco, ste estar determinado por la proporcin de activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces est sujeto a la regulacin gubernamental. grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago ms lquido de todos los existentes). La oferta de dinero es un instrumento bsico -tambin lo es de la poltica econmica- y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creacin de crditos y de dinero por el sistema bancario, a travs de su sistema de finanzas. Objetivos del Sistema Banca Controlar las tasas de inters bancarias. Emisin y control de dinero, bonos, divisas y otros ttulos de valor. Prestarse como fondo de apoyo a la economa de un pas. Poner en circulacin los signos monetarios. Poner fijas las tasas de inters de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades.