Universitatea "Babes-Bolyai" Cluj-Napoca Facultatea de Stiinte Economice si Gestiunea Afacerilor

TEHNICA BANCARA
PRACTICA IN PRODUCTIE

Cluj-Napoca 20. 07. 2007 Indrumator : Prof.univ.dr. IOAN TRENCA Student anul II, FB, seria 2, gr 422: CIOBANU ADRIAN

PREZENTAREA BANCII BRD GROUPE SOCIETE GENERALE

BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele bancare. Cu o capitalizare de 4,8 miliarde euro la sfritul lunii aprilie 2007, BRD - Groupe Socit Gnrale deine prima poziie, conform acestui indicator, ntre societile din domeniul financiar, listate la Bursa de Valori Bucureti i a doua poziie dup acelai nivel al capitalizrii bursiere dac lum n considerare toate companiile listate la BVB, indiferent de domeniu. BRD - Groupe Socit Gnrale este prezent n toate judeele Romniei printr-o reea de peste 600 de agenii i peste 900 ATM-uri. n luna martie 2007, BRD numra 2 milioane clieni activi individuali i corporativi i peste 1,8 millioane de posesori de carduri. Calitatea servicilor noastre este garantat de cei peste 7300 de profesioniti care formeaz echipa BRD.Acionarul principal al BRD este Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de 22,5 milioane clieni din ntreaga lume. Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului su de comer pe aceste piee, n cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienii si. De la privatizarea sa, BRD - Groupe Socit Gnrale a primit numeroase distincii i premii acordate de publicaii specializate internaionale : Euromoney : Cea mai bun banc din Romnia , acordat n 1999, 2000, 2001, 2002, 2004, 2005 i 2006 The Banker : Cea mai bun banc din Romnia , acordat n 2003 i 2006 Global Finance : "Cea mai bun banc din Romnia", acordat n 1999, 2000, 2001, 2002 i 2007

Istoric
192 3

Se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public. Statul deinea 20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de particulari, dintre care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc modern din Romnia. Scopul noii instiutii era finanarea primelor etape ale dezvoltrii sectorului industrial din Romnia.

194 8

Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie 1948, Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de Credit pentru Investiii. Dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiii obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, i ia numele de Banca de Investiii. n toat aceast perioad, cea mai mare parte a finanrilor provenind de la Banca Mondial sunt derulate prin Banca de Investiii.

195 7

199 0

Monopolul de care beneficiau bncile specializate n domeniul lor de activitate este suprimat.
Banca Romn pentru Dezvoltare

se constituie ca banc comercial, sub form de societate pe aciuni, si

preia activele si pasivele Bncii de Investiii, primind o autorizatie de funcionare general.

199 8

n decembrie se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, autoritea romneasc care se ocupa de participaiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni care-i permite s devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD.

199 9

Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD. BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie, devenind n scurt timp una din cele mai tranzacionate societi. n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare devine BRD - Groupe
Socit Gnrale.

200 1

200 3

Noua identitate a bncii consolideaz astfel poziia sa, fcnd mai vizibil

identitatea Grupului - mam.

200 4

Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%.

Axe de Activitate
Strategia BRD - Groupe Socit Gnrale se integreaz n strategia global a Grupului Socit Gnrale: pstrarea echilibrului ntre portofoliul de servicii i profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltrii i rentabilitii pe termen lung, n paralel cu meninerea eforturilor pentru asigurarea unei eficaciti operaionale. Reuita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe eforturile colaboratorilor BRD din Romnia, care mprtesc valorile Grupului Socit Gnrale. BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a Romniei prin profesionalism, inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate. n acest sens, BRD-Groupe Socit Gnrale i va urmri politica de investiii susinute n vederea adaptrii dispozitivului su comercial la specificul pieei romneti, realizrii la scar larg a procesrilor i diversificrii gamei sale de produse i servicii.
BANC DE RETAIL

Banca numr peste 2 milioane clieni persoane fizice si peste 1,8 milioane deintori de carduri. Cota sa de pia variaz ntre 15% i 20%, n funcie de produse. Se numr printre liderii pieei cardurilor bancare i a creditelor pentru consum. Activitatea de credite de consum la locul de vnzare se deruleaz prin intermediul filialei specializate
BRD Finance.

BANC DE INVESTIII

BRD este implicat n finanri structurate i ofer soluii complexe sectorului public i unui numr de mari companii. Cu sprijinul entitilor specializate ale Socit Gnrale, unul din liderii mondiali pe aceast pia, BRD i continu tradiia de banc a marilor proiecte de dezvoltare. Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Socit Gnrale, BRD / SG Corporate Finance, Banca ofer toat gama de servicii de consultan n domeniul privatizrii i al fuziunilor i achiziiilor. Firma de brokeraj, BRD Securities, este una dintre primele societi de pe aceast pia n Romnia. De asemenea, BRD este una dintre cele dou bnci active pe piaa obligaiunilor. Filial a grupului Societe Generale, SGAM, comercializeaz prin intermediul BRD, dou fonduri

deschise de investiii.

BANC DE REFERINA A NTREPRINDERILOR ROMNETI I INTERNAIONALE

BRD este banca de referin n sectorul privat din Romnia, peste 65 % din totalul creditelor fiind acordate acestui sector att pentru ntreprinderile mici i mijlocii i microntreprinderi, ct i pentru marile corporaii. Este implicat n toate ramurile economiei i n cadrul colectivitilor locale. n afara finanrilor clasice, gama de produse i servicii acoper n totalitate gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei BRD Sogelease, factoring-ul intern i extern cat si soluii complete de externalizare a flotelor de vehicule prin filiala ALD Automotive. Beneficiind de sprijinul Grupului Socit Gnrale, BRD joac un rol important n relaia cu societile multinaionale . POZIIA BNCII BRD PE PIAA BANCAR BRD-Groupe Socit Gnrale a depit, la nceputul lunii iunie, nivelul de 2.000.000 de carduri emise, 10.000 de POS-uri instalate la comerciani i 1.100 de ATM-uri. Banca i-a dublat, practic, n doi ani, numrul de carduri emise, dup ce a depit 1.000.000 de carduri la nceputul anului 2005. Anul 2006 a fost marcat de o important campanie de promovare a cardurilor bancare, ''Premii de excepie n Romnia, carduri unice n lume''. n cadrul acestei campanii, BRD a emis carduri "ediie limitat", cu un design unic n lume, prezentnd imagini memorabile ale marilor campioni romni Nadia Comneci, Ilie Nstase i Gheorghe Hagi. Banca a reuit s emit peste 500.000 de carduri n dou luni, stabilind astfel un record n cadrul organizaiei VISA. Dezvoltarea activitii de carduri este subliniat, pe de o parte, de creterea cu 100% a volumului de tranzacii la comerciani i, pe de alt parte, de avansul de 70% a volumului de tranzacii la ATM-uri nregistrate la sfritul anului 2006 fa de 2005. ''BRD a fost unul dintre pionierii business-ului cu carduri n Romnia, banca fiind n 1995 emitentul primului card de credit privativ din Romnia - cardul Prima. BRD continu s rmn n topul emitenilor att din punct de vedere cantitativ, ct i n ceea ce privete inovarea i calitatea serviciilor sale'' a declarat Patrick Gelin, Preedinte- Director General al BRD-Groupe Socit Gnrale.

BRD ofer clienilor persoane fizice i juridice 17 tipuri de carduri de debit i credit, cu utilizare naional i internaional. BRD a lansat recent Gadget, un card proprietar, destinat plii facturilor emise de furnizorii de utiliti n ntreaga reea de ATM-uri BRD i la POS-urile comercianilor acceptani care afieaz nsemnele Simplis Facturi. Titularii de contract cu un furnizor de utiliti sau servicii - partener BRD pot avea acces rapid, prin intermediul acestui card, la un descoperit autorizat de cont de 300 de lei. Aceast rezerv suplimentar de bani, special alocat pentru a facilita achitarea utilitilor, precum i disponibilitatea 24h/24 i 7 zile/7 a peste 1100 de bancomate BRD, constituie soluii-cheie pentru lipsa temporar de disponibiliti sau de timp a clienilor.

Printre evenimentele si realizarile din ultimul timp ale BRD Group Societe Generale se numara urmatoarele: Dezvoltarea retelei Numeroase agentii noi sub sigla BRD Express au fost deschise in ultimul timp in toate judetele si orasele tarii: o dezvoltare fara precedent in sistemul bancar romanesc. Agentiile BRD Express sunt plasate si in prezent in universitatii si institutii publice. BRD este singura banca din Romania care are o agentie dedicata expatriatilor si una din primele banci care au deschis o agentie bancara specializata in Private Banking. In 2005, am deschis prima agentie automata, BRD Express 24H, precum si o Cafenea- banca, produse inovatoare pe piata romaneasca. Ameliorarea ratingului Bancii Performantele Bancii sunt confirmate de cele doua prestigioase agentii de rating, Moondys si Fitch. Intr-un context economic favorabil, care a dus la imbunatatirea ratingului suveran al Romaniei,

Mondys ridica ratingul BRD pe termen lung de la B1 la Ba2 si reconfirma perspectivele positive de rating de soliditate financiara. In luna sptembrie 2005, Fitch a anuntat la randul sau reconfirmarea ratingului bancii: BBBpe termen lung, F3 pe termen scurt, cu perspective stabile. Implementarea sistemului electronic de plati Cresterea in ritm exceptional, de la un an la altul, a volumului platilor interbancare, ca si necessitate de a automatiza aceste operatiuni si de a avea mecanisme de decontare eficace, in cooncordanta cu standardele internationale, au impus dezvoltarea unui sistem national de transfer electronic de fonduri. Lansarea contului curent unic Fuzionarea contului curent cu contul de card a fost unul dintre cele mai complexe santiere din ultimii ani, la BRD.contul current devine legatura principala in relatia cu clientul. Avantajel sunt multiple din punct de vedere al gestionarii relatiei cu clientii: optimizarea demersului comercial, extras de cont unic, simplificarea procedurilor pentru clientii, etc.. Corporate Desk o noua structura, dedicate IMM-urilor Corporate Desk este o strucrura dedicate clientelei comerciale, care functioneaza din luna august, in cadrul Grupului Timisoara. Noua structura a fost conceputa in vederea consolidarii relatiei comerciale cu IMM-urile locale si internationale importante, oferindu-le un sistem de lucru simplificat si flexibil. Lansarea ALD Automotive Este una dintre primele companii de pe piata romaneasca care ofera servicii complete de gestiune a flotei de vehicule: service asigurari, asistenta tehnica, vehicul de inlocuire, reporting si consultanta in managementul parcului auto. In decembrie 2005, aceasta filiala gestiona peste 150 de vehicule. Campania Blak Red & Dynamic: premii de exceptie in Romania. Carduri unice in lume BRD a realizat, o campanie de comunicare fara precedent in sistemul bancar romanesc, sub sloganul premii de exceptie in Romania. Carduri unice in lume, imprimate cu imaginile celor trei campioni romani: Nadia Comaneci, Ilie Nastase si Gheorghe Hagi, simboluri ale performantei,

inovatiei si spiritului de echipa, cele 3 valori cheie ale bancii noastre si ale Grupului Societe Generale. Rezultate: record mondial in productia de carduri in cadrul organizatiei VISA peste 500.000 si peste 150.000 clienti noi in cele doua luni de promotie. Rezultat remarcabil, daca tinem cont de faptul ca intregul sistem bancar romanesc produce in medie 100.000 carduri pe luna. Principalele obiective ale dezvoltarii BRD, pentru viitor: Adaptarea organizrii i a metodelor proprii la strategia clienilor Creterea selectiv a activelor Inovaia Reducerea coeficientului de exploatare Rentabilitate durabila

Acionariat

Management
CONSILIUL DE ADMINISTRATIE

Consiliul de Administraie determin orientrile activitii Bncii i supravegheaz punerea lor n practic. Membrii Consiliului sunt alei de Adunarea General a Acionarilor, mandatul lor are o durat de 4 ani i poate fi rennoit.

Componena Consiliului de Administraie Patrick GELIN Preedinte Director General al BRD din data de 12 octombrie 2004 Petre BUNESCU Director General Adjunct al BRD, Vicepreedinte al Asociaiei Romne a Bncilor Sorin-Mihai POPA Director General Adjunct al BRD Didier ALIX Director General Adjunct al Grupului Socit Gnrale Bogdan BALTAZAR Preedinte al BRD pn n data de 12 octombrie 2004 Aurelian DOCHIA Director General al BRD/SG Corporate Finance Anne FOSSEMALLE Director regional pentru Europa de Est, BERD Jean-Louis MATTEI Director Banca de Retail din afara Franei - Groupe Socit Gnrale Dumitru Popescu Membru al Consiliului de Administraie Sorin Marian Coclitu Membru al Consiliului de Administraie

COMITETUL DE DIRECTIE Sub autoritatea Preedintelui Director General, Comitetul de Direcie asigur conducerea strategic a Bncii, cu asistena a trei Directori Generali Adjuncti. Membrii si au mandat pentru a conduce i coordona activitatea de zi cu zi a bncii, cu excepia operaiunilor care sunt, n mod expres, de resortul Consiliului de Administraie sau al Adunrii Generale. Comitetul de Direcie se reunete sptmnal.
Componena Comitetului de Direcie Patrick GELIN

Preedinte Director General al BRD

Petre BUNESCU

Director General Adjunct al BRD

Sorin-Mihai POPA

Director General Adjunct al BRD

Herv Barbazange

Director General Adjunct al BRD Principalele atributii ale Comitetului de directie privesc aprobarea : Normelor si directivelor interne ale Bancii si a modificarii lor; Politici de dobanzi practicate pentru resursele si plasamentele Bancii; Tarifelor si comisioanelor in lei si valuta Politicilor anuale de credit; Crearii de noi agentii ale bancii etc.

Ca si administratori membrii Comitetului de Directie sunt obligate sa declare la Bursa de Valori Bucuresti si la Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare tranzactiile semnificative ( cumparari sau vanzari ) pe care le efectueaza asupra titlurilor bancii. COMITETUL DE AUDIT Consiliul de administratie este asistat de un Comitet de audit, condus de trei administratori care nu sunt membri ai Comitetului de directie. Comitetul se intruneste cel putin o data pe semestru. Conform principalelor sale responsabilitati, Comitetul de audit: Analizeaza, independent de conducerea generala a Bancii, pertinenta metodelor contabile si a procedurilor interne de colectare a informatiilor; Evalueaza calitatea auditului si si controlului intern, in special in ceea ce priveste evaluarea, supervizarea si controlul riscurilor si, atunci cand este cazul, propune masuri necesare; Efectueaza analizele specifice indicate de Consiliul de administratie. AUDITORUL FINANCIAR Situatiile bancii sunt certificate de catre un cabinet independent. Certificarea se refera la situatiile statutare stabile conform normelelor Bancii Nationale a Romaniei si la situatiile elaborate conform Standardelor Internationale de Reportare Financiara(IFRS), anexate la prezentul raport. Numirea auditorului extern revine Consiliului de administratie. Cabinetul insarcinat cu certificarea situatiilor este Ernst & Young Assurence Services SRL. COMITETUL DE RISC Sub conducerea Presedintelui Director General, Comitetul de risc se reuneste de regula trimestrial, dar si ori de cate ori acest lucru este necesar. Misiunea sa consta in gestionarea riscurilor semnificative, precum riscul de credit, riscul de piata, riscul de lichiditate, riscul de operational si riscul de imagine.

COMITETUL DE CREDIT Reuniunile saptamanale ale acestui Comitet sunt prezidate de catre Directorul General Adjunct coordinator al acestei activitati si dezbat dosarele de credit (atat pentru persoanele fizice cat si pentru cele juridice) care depasesc, ca nivel, competentele directorilor executive. Dosarele care nu sunt rezolvate in cadrul acestor reuniuni sunt transmise Comitetului de directie. COMITETUL DE ADMINISTRARE A ACTIVELOR SI PASIVELOR Membri acestui Comitet sunt numiti de Comitetul de directie. El se intruneste o data pe luna si ori de cate ori este necesar, sub conducerea Presedintelui Director General. Comitetul analizeaza politica de dobanzi, resursele si plasamentele, lichiditatea, rezerva minima obligatorie a bancii, evolutia si structura activelor si pasivelor; propune masuri pentru gestionarea eficienta a activelor si a pasivelor; evalueaza riscurile pe care le poate asuma Banca pentru a mentine un nivel optim de lichiditatii; aproba structura plasamentelor, limitele pentru riscul de lichiditate, dobanzile si scadentele.

STRUCTURA ORGANIZATORIC Grupul este o structur organizatoric intern i reprezint ansamblul unitilor operative din cadrul unui perimetru de aciune, perimetru definit pe criterii de ordin geografic i de potenial economic. Fiecare Grup cuprinde o Sucursal Grup i mai multe uniti operative ataate acesteia (sucursale judeene, sucursale, agenii, agenii BRD Express). Sucursala Grup reprezint unitatea operativ unde totodat sunt constituite i activeaz structurile necesare funcionrii optime a ntregului Grup. n principal, aceste structuri asigur : animarea comercial a tuturor unitilor din grup; coordonarea i dezvoltarea forei de vnzare; gestionarea riscului; urmrirea i ameliorarea calitii ; gestionarea resurselor umane; control intern; control de gestiune; activiti centralizate de back-office; gestiune administrativ. Unitile operative ataate sunt uniti de vnzare care au ca principal misiune realizarea obiectivelor comerciale n conformitate cu strategia comercial a bncii, avnd permanent n vedere: creterea vnzrilor, creterea calitii serviciilor oferite n condiiile unei gestiuni judicioase a riscurilor. Sarcinile administrative i de back-office ale acestora sunt reduse la minimum. Att Sucursala Grup ct i unitile operative ataate asigur ndeplinirea funciilor i sarcinilor transversale (intra-Grup, inter-Grupuri) pentru realizarea sinergiei necesare funcionrii optime. Funcionarea Grupului se bazeaz atat pe existena relaiilor ierarhice i funcionale n interiorul Grupului cat i pe relaiile structurilor Grupului cu direciile corespondente din Central.

PRODUSE I SERVICII OFERITE DE BANCA BRD Carduri Cardul este un mijloc de plat simplu i practic folosit pentru plata cumprturilor la comercianii acceptani, pentru a retrage numerar, pentru plata facturilor de utiliti sau a afla informaii cu privire la soldul contului. BRD pune la dispoziia clienilor urmtoarele carduri: carduri de debit n lei: Maestro, Visa Clasic; carduri de debit n valut, cu servicii de asisten i asigurare gratuite: Visa Clasic n USD i MasterCard n EUR; carduri cu faciliti n Lei i valut cu pachete de asigurri ataate: MasterCard Gold n Lei sau EUR; cardul revolving n Lei: Vivere. CONFORT este un serviciu opional ataat cardurilor pe care BRD l ofer mpreun cu societatea de asigurri AIG Romnia i cu brokerul n asigurri Gras Savoye Romnia. BRD - NET este o soluie securizat de Internet Banking, accesibil de oriunde i oricnd prin intermediul oricrui calculator conectat la internet, la adresa www.brd-net.ro MOBILIS este un serviciu de banc la distan care permite accesul la conturile deschise la BRD, prin intermediul unui telefon mobil conectat pe baz de abonament la reeaua Orange. E-COMMERCE BRD este un serviciu de securizare a plilor cu cardul prin internet i are la baz standardul internaional 3-D Secure.Acesta este adresat posesorilor de carduri BRD fiind ataat gratuit cardului i asigur o securitate sporit cumprturilor on-line. VOCALIS 021.302.61.61 n fiecare zi, ntre orele 08:00 22:00, teleconsilierii VOCALIS stau la dispoziia clienilor pentru a oferi informaii i pentru ajutor n realizarea simpl i rapid a operaiunilor bancare. Apelnd VOCALIS se pot afla soldul conturilor curente i tot aici se poate declara pierderea/furtul cardului, se pot efectua viramente, plti facturi, se mai pot obine informaii despre creditul dorit etc. SIMPLIS FACTURI este un serviciu prin care se poate plti direct cu cardul BRD sau n numerar facturile proprii i a celor apropiai. PLI PROGRAMATE este un serviciu prin care se efectueaz mult mai simplu att transferuri n sum constant, cu periodicitate cunoscut n avans, ct i transferuri de sold. Acest serviciu se mai utilizeaz plata chiriei, a primei de asigurare, transferuri din cont curent n contul de economii, achitarea unor servicii de care beneficiezi regulat.

 LA CAIXA este un serviciu de transfer de bani oferit de BRD pe baza relaiei cu banca La Caixa, bani trimii din Spania care ajung n cont tot n aceeai zi. WESTERN UNION este un serviciu rapid, sigur, eficient, disponibil oricrei persoane fizice din Romnia; banii pot fi ridicai n Lei, EUR sau USD. SCHIMB VALUTAR este un serviciu prin care obii echivalentul n Lei al unei sume pe care o deii n valut sau echivalentul n valut al unei sume n Lei, sau transformarea unei valute n alt valut. BRD - Groupe Socit Gnrale a lansat dou pachete de produse adresate clientelei de persoane fizice: ''Pachetul BRD Clasic'' i ''Pachetul BRD Select'', adaptate nevoilor bancare ale tuturor clienilor si. Pachetele i asigur clientului accesul la o gam larg de produse i servicii, n condiii prefereniale, constnd n reduceri multiple i servicii gratuite. Deinerea unui pachet de produse asigur o reducere cu 20% a comisioanelor, att la acordarea de credite - inclusiv de tip descoperit de cont accesat prin card, ct i la emiterea i gestiunea cardului titularului. Pachetul BRD Clasic este format dintr-un cont curent n lei sau euro, un card Visa, MasterCard sau Maestro, la alegere, o asigurare ''Confort'', o asigurare AIG de spitalizare n caz de accident i serviciul de phone banking Vocalis. Pachetul BRD Select ofera n plus remunerarea superioar a contului curent, prin intermediul unui produs nou, PractiCont n lei sau n euro. PractiCont remunereaz progresiv disponibilitile din contul curent, n funcie de nivelul acestora. Clienii beneficiaz, de exemplu, de o dobnd de 4,25% pe an, pentru sume cuprinse ntre 1.000 i 2.000 RON, sau de 2,25% pe an, dac soldul contului se ncadreaz ntre 250 i 500 euro. n plus, n Pachetul Select clientii pot alege si un card Mastercard Gold, precum i o asigurare AIG de spitalizare n caz de accident i boal. Ambele pachete includ un numr de operaiuni gratuite pe lun: retrageri de numerar i consultri ale soldului contului la ATM-urile BRD - Groupe Socit Gnrale. Opional, clienii pot beneficia gratuit i de serviciile BRD-NET (internet banking) i Mobilis (mobile banking). n acest mod, clienii pot opta de la bun nceput pentru mai mult simplitate i eficiena n achiziionarea produselor i serviciilor i n derularea operaiunilor bancare de zi cu zi.

TEHNICA OPERATIUNILOR BANCARE

DECONTARI INTRABANCARE

Cadru general: Operatiunile de plati si incasari intre unitatile teritoriale ale BRD, sau intre acestea si Centrala BRD, atat cele care se finalizeaza in conturi deschise la unitatile BRD cat si cele care urmeaza a fi transmise altor banci comerciale sau Trezoreriei Statului prin intermediul sistemelor de compensare, genereaza intre entitatile respective operatiuni de decontari intrabancare. Operatiunile de decontari intrabancare se reflecta atat in evidenta contabila a unitatii bancii care a initiat operatiunea, denumita unitate BRD initiatoare, cat si in evidenta contabila a unitatii bancii care a receptionat operatiunea, denumita unitate BRD destinatara. Transmiterea informatiilor intre unitatile bancii (cu exceptia operatiunilor inregistrate prin intrari directe in GL) se realizeaz automat prin intermediul aplicaiei informatice iBank: on-line prin intermediul functiunii ABB, in cazul: operatiunilor introduse de utilizatori in aplicatia informatica si care se finalizeaza in conturi deschise la unitatile BRD (in momentul validarii operatiunii se genereaza debitarea contului clientului platitor deschis la unitatea BRD initiatoare si creditarea on-line a contului beneficiarului deschis la unitatea BRD destinatara), schimburilor valutare, transferurilor externe transferuri aferente standing order conditionat

prin procedura de scriere la distanta, pentru operatiuni de tipul: platilor in relatia cu alte banci comerciale sau Trezoreria Statului derulate prin intermediul sistemelor de compensare (importul / exportul informatiilor in / din iBank se realizeaza la intervale orare prestabilite), platilor initiate de clienti prin e-banking (Multix si BRD-net),

platilor de utilitati, transferurilor soldurilor conturilor curente deschise la BNR transfer pozitie de schimb transfer cont de rezultate plati dobanzi la depozite plati Simfonia tranzactii cu carduri

Operatiunile inregistrate prin intrari directe in GL nu se transmit electronic, acestea fiind preluate si inregistrate manual, pe baza de documente la unitatea BRD destinatara. Pentru evidentierea in contabilitatea bancii a operatiunilor intrabancare este utilizat contul 341 Decontari intrabancare intre unitatile bancii astfel: 34100100 decontari intrabancare intre SMCC si BRD Finance 34100200 decontari electronice automate si pe baza de fisiere 34100220 plati facturieri 34100300 pentru operatiuni inregistrate prin intrari directe in GL care sunt confirmate manual la unitatea BRD destinatara pe baza de documente 34100310 transferul soldurilor conturilor curente deschise la BNR 34100500 transferuri intrabancare ABB 34100600 decontari intrabancare privind operatiuni de schimb valutar 34100700 transferuri externe 34100800 operatiuni interbancare 34100900 inchiderea conturilor de decontari intrabancare 34100910 transferul veniturilor si cheltuielilor la Centrala BRD 34100920 decontari intre unitatile bancii pentru transferul dividendelor la Centrala BRD 34100930 pentru operatiunile intrabancare privind imobilizarile corporale si necorporale Conturile de decontari intrabancare mai sus mentionate functioneaza la nivelul fiecarei entitati contabile a BRD, deschise in relatia cu toate celelalte entitati contabile ale BRD, cu exceptia contului 34100100 care functioneaza numai in relatia BRD SMC / EC BRD FINANCE. Aceste conturi sunt utilizate atat pentru evidentierea operatiunilor in lei cat si a operatiunilor in devize. Operaiuni efectuate la unitatile BRD iniiatoare

La primirea de la clienti a documentelor de plata ce urmeaza a fi transmise catre unitatile BRD destinatare, personalul bancii verifica: documentele de plata ale clientilor sa fie lizibile, sa indeplineasca conditiile de forma si de fond prevazute de reglementarile legale in vigoare (sa aiba completate mentiunile obligatorii, sa nu existe alterari ale textului sau modificari) autenticitatea documentelor de plata existenta in contul clientului platitor a disponibilitatilor banesti necesare efectuarii platii. In situatia in care sunt indeplinite conditiile de decontare, documentele se accepta prin semnare si stampilare urmand ca datele continute de acestea sa fie introduse in ziua primirii in aplicatia informatica iBank pentru a fi inregistrate in evidenta contabila interna si transmise catre entitatile BRD destinatare. Documentele sunt datate, semnate si stampilate de catre persoanele responsabile de efectuarea operatiunilor respective si predate pentru verificare / supervizare persoanelor cu atributii de control din cadrul unitatii. La introducerea datelor in aplicatia informatica se va asigura preluarea completa, corecta si fidela a tuturor informatiilor continute de documentele respective. De asemenea, operatorii vor verifica jurnalele si listele operatiunilor zilnice preluate in aplicatia informatica si vor asigura concordanta intre datele introduse si documentele din care au fost preluate. Pentru eventualele neconcordante se vor analiza cauzele care le-au produs in scopul eliminarii acestora, urmand ca acestea sa fie corectate in cursul aceleiasi zile operative, cu sprijinul sefilor ierarhici, dupa caz. Raspunderea pentru preluarea corecta, completa si fidela a datelor din documentele clientilor, transmise electronic, revine unitatii BRD care a initiat operatiunile respective. Documentele primite de la clienti care nu pot fi inregistrate (ex: nu contin toate mentiunile obligatorii, insuficienta sau inconsecventa datelor pe care le contin, insuficienta fondurilor) se restituie acestora, insotite de o comunicare in scris, cel tarziu in ziua urmatoare zilei in care au fost primite. Jurnalele, listele operatiunilor preluate in aplicatia informatica si documentele care au stat la baza inregistrarii operatiunilor respective, dupa verificare, vor fi arhivate la unitatile BRD initiatoare, conform prevederilor legale in vigoare. Operatiunile transmise electronic de catre unitatile BRD initiatoare sunt receptionate la unitatile BRD destinatare prin intermediul iBank si inregistrate automat in conturile beneficiare corespunzatoare.

Operaiuni efectuate la unitatile BRD destinatare Operatiunile transmise electronic de catre unitatile BRD initiatoare sunt receptionate la unitatile BRD destinatare prin intermediul iBank si inregistrate automat in conturile beneficiare corespunzatoare. Operatiunile care nu pot fi inregistrate automat in conturile beneficiarilor (conturi incorecte sau cu status necorespunzator) sunt evidentiate automat la nivelul unitatilor BRD destinatare in contul DAR. Corectarea / restituirea operatiunilor eronate se realizeaza in ziua primirii. In cazul operatiunilor efectuate prin intrari directe in GL la nivelul unitatilor BRD initiatoare, inregistrarea acestora la unitatile BRD destinatare se va realiza manual, pe baza documentelor primite de la unitatile BRD initiatoare, urmarind inregistrarea corecta in conturile beneficiare, in aceeasi zi in care au fost primite. Dupa inregistrare acestea vor fi pastrate si arhivate la unitatea BRD destinatara, ca documente justificative pentru operatiunile inregistrate in conturile clientilor beneficiari. Documentele care nu pot fi inregistrate in evidenta contabila a unitatii BRD destinatara (nu poate fi identificat beneficiarul sumei, operatiunea nu priveste respectiva unitate BRD, neconcordanta intre contul indicat si titulatura clientului, lipsa informatiilor care sa faca posibila finalizarea operatiunii) vor fi refuzate si dirijate automat, prin aplicatie informatica, unitatii BRD initiatoare, in ziua primirii. In cazul ordinelor de plata interbancare primite prin intermediul sistemelor electronice de plati, unde beneficiarul se identifica atat prin nume / denumire cat si printr-un cod IBAN / BIC, iar cele doua informatii identifica persoane diferite, daca ordinele de plata sunt procesate in mod direct (STP), se va lua in considerare doar codul IBAN / BIC ca element de identificare a beneficiarului in vederea creditarii contului acestuia. In celelalte cazuri se va verifica concordanta intre numele/denumirea beneficiarului si codul IBAN / BIC. Reconcilierea conturilor de decontri intrabancare. Reconcilierea conturilor de decontari intrabancare se realizeaza pe baza extraselor de cont emise de unitatile bancii (pentru conturile care permit intrari directe) si a rapoartelor de

reconciliere automata generate din iBank, la nivelul entitatilor contabile ale BRD si la nivelul CONT (pentru conturile care nu permit intrari directe): pentru operatiunile inregistrate pe conturi care permit intrari directe (34100100, 34100220, 34100300, 34100310, 34100900, 34100910, 34100920, 34100930) unitatile BRD efectueaza zilnic reconcilierea sumelor in expeditie din operatiuni de decontari intrabancare, pe baza extraselor de cont, prin punctarea sumelor inregistrate in extrasele de cont proprii cu cele inregistrate in extrasele de cont ale unitatilor BRD corespondente pentru operatiunile inregistrate pe conturi care nu permit intrari directe, pentru care se genereaza rapoarte de reconciliere automata la nivelul entitatilor contabile (34100800, 34100200), verificarea si reglarea anomaliilor se realizeaza zilnic la nivelul fiecarei entitati contabile, pe baza acestor rapoarte pentru operatiunile de decontari intrabancare on-line, pentru care se genereaza rapoarte de reconciliere la nivelul CONT (34100500, 34100600, 34100700), verificarea se face zilnic la CONT iar rezolvarea anomaliilor se efectueaza la nivelul fiecarei entitati contabile, in baza sesizarii CONT . In cazul in care la verificarea extraselor de cont si a rapoartelor de reconciliere automata generate din sistemul iBank, se constata neconcordante sau operatiuni ramase nereconciliate acestea vor fi rezolvate: in maxim 10 zile de la data inregistrarii operatiunii - pentru conturile care permit intrari directe (34100100, 34100220, 34100300, 34100310, 34100900, 34100910, 34100920, 34100930 in maxim 3 zile de la data inregistrarii operatiunii, pentru conturile care nu permit intrari directe (34100800, 34100200, 34100500, 34100600, 34100700)

Extrasele conturilor de decontari intrabancare si rapoartele de reconciliere automata vor fi verificate zilnic de catre operatorii care gestioneaza conturile respective din cadrul entitatilor contabile BRD. La nivelul fiecarei entitati contabile a BRD pot fi generate din iBank atat extrasele de cont proprii cat si cele ale entitatilor contabile corespondente. Extrasele de cont proprii se vor arhiva la nivelul entitatilor contabile ale BRD pe suport electronic. CONT va transmite chenzinal fiecarei entitati contabile din Centrala si fiecarui Grup BRD, pentru toate entitatile contabile componente Situatia diferentelor inregistrate pe conturile de decontari intrabancare ce contine diferentele intre soldurile

conturilor de decontari intrabancare inregistrate de fiecare entitate contabila a BRD in relatia cu celelalte unitati. Pana la data de 10 a fiecarei luni, entitatile contabile din Centrala si Grupurile BRD (pentru toate entitatile contabile componente), vor transmite la CONT Situatia sumelor nereconciliate pe conturile de decontari intrabancare (completata conform modelului prezentat in anexa.1), pentru luna precedenta. Controlul operaiunilor de decontri intrabancare In cadrul operatiunilor de decontari intrabancare persoanalul bancii implicat in aceasta activitate va asigura: inregistrarea documentelor in evidenta contabila in ziua primirii reconcilierea zilnica a operatiunilor derulate prin conturile de decontari intrabancare rezolvarea erorilor in cursul zilei operative rezolvarea sumelor ramase nereconciliate in termenele prevazute la pct. 4 de mai sus (maxim 10 zile de la data inregistrarii operatiunii, pentru conturile care permit intrari directe si 3 zile de la data inregistrarii operatiunii pentru conturile care nu permit intrari directe) sumele nereconciliate existente in soldul conturilor de decontari intrabancare, mai vechi de 60 de zile vor fi analizate si corelat cu cauza nerezolvarii lor vor fi inregistrate pe conturi de debitori / creditori, unde vor fi urmarite pana la rezolvarea lor. controlul periodic al conturilor de decontari intrabancare analiza anomaliilor si a corectiilor efectuate la nivelul conturilor la nivelul CONT se va realiza analiza si urmarirea reconcilierii contului de decontari intrabancare ABB (pe baza listei de diferente furnizata de DSI), se vor transmite mesaje de atentionare unitatilor care prezinta diferente si se va verifica solutionarea lor CONT analizeaza lunar situatia sumelor in expeditie din operatiunile de decontari intrabancare si urmareste reconcilierea lor

PLATI PROGRAMATE

Definiie Serviciul PLATI PROGRAMATE se adreseaza persoanelor fizice, fizice autorizate si juridice si presupune efectuarea automata de transferuri cu o periodicitate cunoscuta in avans, intre doua conturi curente BRD, indiferent de moneda in care sunt deschise. Banca unitatile BRD Groupe Societe Generale, unde sunt deschise conturile curente ale persoanelor fizice, fizice autorizate i juridice. Pltitor persoan fizic, fizica autorizata sau juridic deintoare a unui cont curent la Banca, care a aderat la serviciul Plati Programate. Beneficiar persoan fizic, fizica autorizata sau juridic care, n baza Cererii de efectuare Plati Programate incheiata ntre Banc i Pltitor, primete cu o anumit periodicitate o sum de bani (constant sau nu) din partea Pltitorului. Cererea de efectuare Plati Programate ncheiata ntre Pltitor i Banc, cuprinde date de identificare despre Banc, Pltitor si Beneficiar. Prin semnarea Cererii, Pltitorul confirm aderarea la serviciul Plati Programate i mandateaz Banca s efectueze din contul su curent transferuri de sume (constante sau nu), automat la o anumit dat i cu o anumit periodicitate, n conturile curente aparinnd Beneficiarilor, deschise n aceeai moned sau monede diferite la Banca. Caracteristici Tipuri de plati programate posibile dintr-un cont curent : transferuri in suma constanta; transferul integral al soldului; transferul excedentului fa de o anumit limit a soldului, (stabilit prin Cererea de efectuare Plati Programate); Periodicitatea cu care se efectueaz transferul: zilnic, sptmnal, bilunar, lunar; Transferurile se realizeaz ntre conturile curente ale persoanelor fizice, fizice autorizate si juridice, deschise la Banca indiferent de moned; Platitorul poate fi sau nu acelasi cu Beneficiarul;

 In baza Cererii semnate de Clientul Platitor, Banca este mandatata sa efectueze transferul automat, in sumele si la datele stabilite, fara a mai fi necesara deplasarea ulterioara a Platitorului la Banca. Platile programate se realizeaza in cadrul procedurii de inchidere de zi, iar in cazul in care sunt implicate conturi deschise in valute diferite, cursul de schimb utilizat este cel existent in Ibank in acel moment. Piaa int Persoane fizice care au conturi curente la BRD, pentru a efectua, de exemplu : transfer din conturile curente in care sunt domiciliate veniturile din salarii ntr-un cont de economii (de exemplu Atucont, Atusprint, Atustart, Libercont, Progresso, Multiplan); plata chiriilor, a primelor de asigurare sau a diferitelor servicii. Persoane fizice autorizate/ Persoane juridice care au conturi curente deschise la BRD pentru a efectua, de exemplu: plati sistematice (de ex. comerciani, societi de asigurri, distribuitori, etc) ; transferuri permanente, intre conturile curente si cele colectoare Modalitatea de aderare-renuntare la serviciu Serviciul este prezentat Clientului la ghiseele Bancii unde acesta are deschis contul/conturile curente; Pot adera la acest serviciu persoane fizice titulare de cont curent, persoane fizice autorizate i persoane juridice -societi comerciale (prin reprezentanii lor identificati n Fia Specimenelor de Semnturi); Operatorul ghiseu verific n IBank, calitatea de titular de cont curent a Pltitorului ; Semnarea Cererii de efectuare Plati Programate Pltitorul ader la acest serviciu prin completarea i semnarea la unitatile Bncii a Cererii de efectuare Plati Programate (anexa 1) ;

Nota. Se vor respecta normele interne ale bancii in ceea ce priveste Programul de cunoastere a clientelei, prevenirea spalarii banilor si combaterea utilizarii bancii in scopul finantarii actelor de terrorism (N3. D1.). Fluxul operaiunilor ce trebuie realizate pentru setarea in sistem a unei Plati Programate este prezentat n Manualul de Utilizare al Ordinelor de Plat Condiionate . B. Modalitati de renuntare la serviciul de Plati Programate In cazul in care Clientul doreste sa renunte la acest serviciu completeaza si semneaza la aceeasi unitate a bancii Cerere privind renuntarea la seviciul de plati programate (anexa 2). Prin intermediul acestei Cereri Clientul poate renunta doar la una din optiuni sau la toate optiunile de transfer la care a aderat anterior. Serviciul de Plati Programate poate nceta automat ca urmare a inchiderii unuia din conturile implicate n platile programate. . Informaii care trebuie aduse la cunotina Clientilor Pltitori

Banca este autorizat s rein din conturile curente ale Pltitorilor comisioanele standard percepute pentru astfel de operaiuni ; Pltitorul are obligaia de a se informa asupra comisioanelor ce urmeaz a fi percepute pentru aceste operaiuni prin afisele existente la sediile Bancii; Pltitorul are obligaia de a menine n contul su curent disponibiliti suficiente pentru efectuarea unui transfer (in suma constanta), inclusiv pentru acoperirea comisioanelor percepute de ctre Banc ; n cazul n care fondurile necesare efecturii transferului in suma constanta nu sunt suficiente (n sum total plus comisioanele aferente) la data specificat, Banca nu va executa operaiunea , iar respectivul transfer nu se va mai relua. Urmatorul transfer programat va avea loc la urmatoarea data scadenta stabilita in cadrul Cererii (fara reportarea operatiunii neexecutate). Platitorul declara ca a luat la cunostinta de aceste conditii prin semnarea Cererii. Pentru transferul integral al soldului, suma transferata este diminuata cu valoarea comisioanului. Pentru cazurile de transfer al excedentului sau al unei sume constante, comisionul este dedus din limita pastrata in cont ;

 Banca nu se angajeaz cu fondurile sale proprii n efectuarea transferurilor dispuse de Pltitor i nu este rspunztoare pentru daunele suferite de Pltitor/Beneficiar ca urmare a neefecturii transferului ordonat (inclusiv n cazul n care sumele din contul clientului sunt indisponibile din temeiul unui titlu executoriu). Comisionare Comisionul stabilit este fix*, pe transfer efectuat i se percepe numai la debitarea contului curent : 0,3 EUR sau echivalent n RON, USD, etc. Pentru incasarea in contul creditat Beneficiarului nu i se percepe comision Posibilitatea de acordare derogri la acest comision se face conform competenelor n vigoare. Acest comision nlocuieste abonamentul pltit periodic de ctre persoanele juridice pentru efectuarea transferului soldurilor n contul colector (operaiune manual Avantaje A. Pentru Banc Creterea calitii serviciilor oferite clienilor; Diversificarea ofertei de servicii asociate conturilor curente ; Fidelizarea clienilor prin oferirea unei variante mai comode i operative de efectuare a transferurilor; Decongestionarea fluxului de operaiuni la ghieele BRD ; Creterea veniturilor bncii din comisioane prin oferirea mai multor alternative de efectuare a transferurilor. B. Pentru Client Asigurarea unei mai mari operativiti pentru clienii care fac pli sistematice (de ex. comerciani, societi de asigurri, distribuitori sau persoane fizice care i alimenteaz constant conturile de economii, etc) ; mai buna gestiune a trezoreriei in cazul clientilor persoane juridice cu mai multe conturi curente/ colectoare deschise la BRD; Scutirea timpului necesar deplasrii la ghieele bncii i a eventualelor inconveniente ce pot aprea (aglomeraia, locaia, etc) ;

Anexe:

UNITATEA___________________

CERERE DE EFECTUARE PLI PROGRAMATE Persoane Fizice, Fizice Autorizate i Juridice

NUME I PRENUME1 / DENUMIRE CLIENT PLTITOR2: ........................................................................................................................................................... REPREZENTAT prin2 : ....

Cod numeric personal (CNP) / Cod fiscal / CUI 3

Prin prezenta ,PLTITORUL mandateaz BANCA s efectueze din contul/conturile curent(e)4 deschise la unitatea menionat, transferuri ctre urmtorii BENEFICIARI 5, conform CONDIIILOR GENERALE BANCARE:

A) Transferul unei sume constante de bani n valoare de ...........................................din contul curent cu nr:

SV, NUME I PRENUME / DENUMIRE CLIENT

la data/datele ................................................, cu periodicitatea : zilnic, sptmnal,

bilunar, lunar, n contul curent al BENEFICIARULUI de mai jos: CNP/Cod fiscal (CUI) Cont Curent Deschis la unitatea Bncii

SV SV
B) Transferul integral al soldului contului curent cu nr: data/datele ............................................., cu periodicitatea : BENEFICIARULUI de mai jos:

SV, la

zilnic, sptmnal, bilunar, lunar, n contul curent al

Cont Curent Deschis la unitatea Bncii

NUME I PRENUME / DENUMIRE CLIENT

CNP/Cod fiscal (CUI)

SV
C) Transferul excedentului soldului fa de limita de ........................................................., din contul curent cu nr:

SV, la data/datele ........................................,

bilunar, lunar, n contul curent al BENEFICIARULUI de mai jos:

cu periodicitatea: zilnic, sptmnal,

NUME I PRENUME / DENUMIRE CLIENT

CNP/Cod fiscal (CUI)

Cont Curent

Deschis la unitatea Bncii

SV

n cazul n care se dorete renunarea la serviciu se semneaz la aceeai unitate a Bncii o Cerere corespunztoare. De asemenea, serviciul de Pli Programate poate nceta automat ca urmare a nchiderii unuia din conturile implicate n transfer. Banca este autorizat s rein din contul curent al Pltitoului comisioanele standard percepute pentru astfel de operaiuni. Pltitorul are obligaia de a se informa asupra comisioanelor ce urmeaz a fi percepute pentru aceste operaiuni prin afiele existente la sediile Bncii. Pentru transferurile care implic schimb valutar se va utiliza cursul de pia valutar existent n sistem la momentul efecturii operaiunii. Pltitorul are obligaia de a menine n contul su curent disponibiliti suficiente pentru efectuarea unui transfer (in sum constant), inclusiv pentru acoperirea comisioanelor percepute de ctre Banc. n cazul n care fondurile necesare efecturii transferului n sum constant nu sunt suficiente (n sum total plus comisioanele aferente) la data specificat, Banca nu va executa operaiunea, iar respectivul transfer nu se va mai relua. Urmtorul transfer programat va avea loc la urmtoarea dat scadent stabilit n cadrul Cererii. Pentru transferul integral al soldului, suma transferat este diminuat cu valoarea comisionului. Pentru cazurile de transfer al excedentului sau al unei sume constante, comisionul este dedus din limita pstrat n cont. Banca nu se angajeaz cu fondurile sale proprii n efectuarea transferurilor dispuse de Pltitor i nu este rspunztoare pentru daunele suferite de Pltitor/Beneficiar ca urmare a neefecturii transferului ordonat. Banca i rezerv dreptul solicitarii oricror documente pe care le va considera necesare n scopul conformrii cu legislaia n vigoare i normele/instruciunile sale interne. Regulile de operare pe cont descrise n prezenta Cerere se completeaz cu regulile prevzute n Condiiile Generale Bancare pentru Persoane Fizice, din care Clientul declar c a primit un exemplar i a luat cunotin de coninutul acestuia. Cererea a fost ncheiat n 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte implicat. Semntur Banc (de primire a Cererii), Semntur Client Pltitor6, Data, _______________

BRD-Groupe Societe Generale este nregistrat cu numrul de operator 292 la registrul de eviden a operatorilor de date personale.

Autocopiativa fata (1 ex banca/ 1 ex client)

UNITATEA

___________________

CERERE PRIVIND RENUNAREA LA SERVICIUL DE PLI PROGRAMATE Persoane Fizice, Fizice Autorizate i Juridice Domnul (Doamna)/Societatea , Reprezentat prin.. indentificat () prin CNP / Cod fiscal / CUI 1 doresc n baza prezentei:

S renun la serviciul de Pli Programate, la care am aderat n data de .. i

n acest sens, retrag Bncii mandatul privind transferul periodic al sumelor de bani, din contul/conturile curent(e) menionate n Cererea de Efectuare Pli Programate, ncepnd cu data de

S renun la urmtoarele opiuni ale serviciului de Pli Programate, la care am aderat n

data de . , astfel2 :
A) Transferul unei sume constante de bani n valoare de ...........................................din contul curent cu nr:

SV,
CNP/Cod fiscal (CUI)

la data/datele ................................................, cu periodicitatea :

zilnic, sptmnal, bilunar, lunar, n contul curent al BENEFICIARULUI de mai jos: NUME I PRENUME / DENUMIRE CLIENT SV SV
Cont Curent Moneda Deschis la unitatea Bncii

B) Transferul integral al soldului contului curent cu nr: data/datele ............................................., cu periodicitatea : BENEFICIARULUI de mai jos:

SV, la

zilnic, sptmnal, bilunar, lunar, n contul curent al

NUME I PRENUME / DENUMIRE CLIENT

CNP/Cod fiscal (CUI)

Cont Curent

Moneda

Deschis la unitatea Bncii

SV
C) Transferul excedentului soldului fa de limita de ........................................................., din contul curent cu nr:

SV, la data/datele ..................................................,

bilunar, lunar, n contul curent al BENEFICIARULUI de mai jos:

cu periodicitatea: zilnic, sptmnal,

NUME I PRENUME / DENUMIRE CLIENT

CNP/Cod fiscal (CUI)

Cont Curent

Moneda

Deschis la unitatea Bncii

SV Sunt de acord ca restul opiunilor bifate sa ramana neschimbate. Semntur Banc (de primire a Cererii), Semnatur Client Pltitor3, Data,

INCASARE FACTURI PRIN ORDIN DE PLATA

Incasarea facturilor prin Ordin de plata (OPH): modalitate care se adreseaza clientilor BRD (persoane fizice, persoane fizice autorizate si persoane juridice), cu conturi curente deschise

in lei, pentru plata diverselor servicii/ utilitati in conturile colectoare ale Facturierilor deschise la BRD. Incasarea facturilor la ghiseele Bancii se poate realiza prin doua modalitati: cu ajutorul cititoarelor de cod de bare prin procesarea manuala a detaliilor facturii In momentul aplicarii prezentei proceduri, operatorul ghiseu universal/ operatorul front office respecta obligatoriu Directiva N3. D1. privind cunoasterea clientelei, prevenirea spalarii banilor si combaterea utilizarii bancii in scopul finantarii actelor de terorism. Tehnica incasarilor facturilor prin ordin de plata este redata prin schema urmatoare:

Operator Ghiseu Universal/ Operator Front Office:

Primiti si verificati Ordinul de Plata completat si semnat de Client, insotit de factura (Completat corect cu toate elementele necesare si semnat conform Fisei cu Specimene de Semnaturi existente in banca. )

Verificati existenta disponibilitatilor in contul Clientului

Cu cititoare de Cod de bare

Prin procesarea manuala a informatiilor de pe factura

Efectuati plata in ecranul P1AB : optiunea X transfer ( conform anexei 1)

Utilizati cititorul de cod de bare pentru preluarea informatiilor de pe factura

Completati manual detaliile facturii in campurile corespunzatoare

Introduceti contul platitorului

Verificati datele completate

Listati Avizul de Plata a Facturii (in 2 exemplare)

Semnati si stampilati Avizul de Plata a Facturii si Ordinul de Plata

Inmanati clientului : un exemplar al Avizului de Plata a Facturii exemplarul 2 al ordinului de plata factura

Arhivati : un exemplar al Avizului de Plata a Facturii exemplarul 1 al ordinului de plata

Persoana imputernicita sa supervizeze operatiunile

Verificati existenta semnaturilor clientului si a Operatorului Ghiseu Universal/ Operatorului Front Office pe ordinul de plata si existenta stampliei clientului, dupa caz si a operatorului ghiseu universal/operatorului front office pe ordinul de plata

Verificati existenta operatiunilor aferente platii pe jurnalul tellerului

Semnati jurnalul tellerului

Verificati existenta semnaturii Operatorului Ghiseu Universal/ Operatorului Front Office pe Avizul de Plata a Facturii

Solicitati Operatorului Ghiseu Universal/ Operatorului Front Office si supervizati arhivarea : Unui exemplar al Avizului de Plata a Facturii Exemplarul 1 al ordinului de plata

Unitatea Facturierului

Primiti Fisierul statistic de reconciliere de la DSI prin DTO pentru operatiunile pe ghiseu efectuate pentru respectivul Facturier

Trimiteti Fisierul statistic de reconciliere Facturierului

Exemplu de completarea campurilor din ecranul P1AB. Tip agent: B Cod agent: 0001- Connex 0013 Universitatea de Vest din Arad 0002 Orange Facturi BRDF BRD Finance (contracte 5-9) 0003 Orange Garantii FRFR BRD Finance (contracte 0-4) 0004 Aviva Ron DAC1 Dacia autoturisme 0005 Aviva USD DAC2 Dacia piese de schimb 0006 AVIVA EUR MOLR Mol Romania 0010 SN Radiocomunitatii SA RAUT Renault autoturisme 0011 Universitatea de Vest Timisoara RPIE Renault piese de schimb 0012 Rombiz ROMT Romtelecom Plata se poate face in numerar (C) sau prin transfer (X) din contul curent.

Verificarea operatiunilor

Incasare facturi la ghiseele bancii prin ordin de plata:

Nr. crt. Persoana desemnata Operator Ghiseu Ordin de Plata/ Acte de identificare client Universal/ Operator Front Office Operatorului Ghiseu 2 Verificarea existentei operatiunilor aferente efectuarii platii IBank Jurnalul tellerului Universal/ Operatorului Front Office Supervizor Operator Verificarea completarii 3 corespunzatoare a tuturor rubricilor OPH Ordin de Plata Ghiseu Universal/ Operator Front Office In mometul efectuarii operatiunii La sfarsitul zilei In mometul efectuarii operatiunii Momentul realizarii verificarii

Operatiune Verificati operatiunile de identificare a clientului pe baza informatiilor/ documentelor justificative si tinand cont de prevederile N3D1- privind Programul BRD de Cunoastere a Clientelei

Sursa informatiei

Verificarea existentei semnaturilor si stampilei Operatorului Ghiseu 4 Universal/ Operatorului Front Office pe Avizul de Plata a Facturii si pe ordinul de plata Operatorului Verificarea existentei semnaturii si 5 stampilei , dupa caz, clientului pe ordinul de plata Ghiseu Ordin de plata Fisa cu Specimene de Semnaturi Universal/ Operatorului Front Office Supervizor 6 7 Verificarea arhivarii corespunzatoare a tuturor documentelor Reglarea erorilor constatate Dosar Actele zilei Dosar Avize de Plata a Facturii IBank Jurnalul tellerului Dosar Actele zilei Supervizor La sfarsitul zilei In momentul efectuarii operatiei La sfarsitul zilei Avizul de Plata a Facturii Ordin de plata Supervizor La sfarsitul zilei

Operatorului La sfarsitul zilei sau Ghiseu Universal/ Operatorului Front Office

ulterior, daca este posibil

Supervizor 8 Verificarea primirii si transmiterii fisierului de reconciliere la Facturier DTO si VPN/ alta modalitate convenita cu Facturierul

Supervizor

La sfarsitul zilei

CREDITE TEMPORARE

Contextul

Avnd n vedere mediul concurenial pe piaa bancar i necesitatea revizuirii i actualizrii setului de instruciuni pentru produsele de creditare destinate persoanelor fizice, BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA redefinete creditul cunoscut sub numele de credit pentru nevoi gospodreti, n formula actual credit temporar acordat persoanelor fizice garantat cu depozit la termen Obiectul creditului

Creditul se acord pentru efectuarea de cheltuieli ocazionale, fr destinaie, n limita de termen i valoare a depozitului constituit la BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA, prezentat drept garanie. Parametrii creditului
Conform Anexa 1 Valuta creditului Creditele se acord: n lei, pentru creditele garantate cu depozite n lei; n valut, pentru creditele garantate cu depozite n aceeai valut, (EURO, USD).

Solicitrile de credit care nu se ncadreaz n condiiile menionate mai sus se vor transmite la DCR pentru obinerea derogrilor necesare. Beneficiarii creditului Persoane fizice rezidente din punct de vedere al Regulamentului valutar, care pot prezenta n garantarea creditului depozite la termen constituite la BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA. Nu pot beneficia de credite clienii care sunt nregistrai n baza de risc a bncii. Costurile creditului Nivelul de dobnd: conform Listei de dobnzi a BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA, valabil la data analizei. Taxe i comisioane: - comision de ntocmire dosar de credit, conform Listei de tarife i comisioane, valabil la data analizei. Perioada de creditare Creditul se acord pe perioada depozitului la termen.

La solicitarea expres a clientului, creditul se poate acorda i pe o perioad mai mare dect termenul de valabilitate al depozitului n condiiile n care contractul de depozit, cu care se garanteaz creditul, conine clauza de rennoire automat a depozitului pe acelai termen i n aceleai condiii ca cel iniial, fr a depi ns termenul de maxim de 3 ani. Stabilirea nivelului de credit

Nivelul creditului se stabilete astfel nct creditul plus dobnda aferent ntregii perioade de creditare s se ncadreze n valoarea depozitului constituit la termen.
Cr + Dob Dep Cr : Valoarea creditului solicitat Dob : Dobnda creditului calculat pe toat perioada de creditare. Dep : Valoarea depozitului Dac depozitul luat n garanie este cu plata lunar a dobnzii se va ine cont de acestea, prin diminuarea valorii depozitului cu valoarea dobnzilor deja ridicate, astfel nct creditul s fie garantat 100% chiar i n condiiile rezilierii contractului de credit anterior expirrii termenului depozitului. Documentele necesare obinerii creditului: Cererea de credit , model Anexa 2; Contractul de depozit cu care se garanteaza creditul (n original) care se va reine la banc pn la rambursarea integral a creditului; Copie dup actele de identitate ale solicitantului creditului, ale titularului depozitului sau ale persoanei mputernicite care este de acord s garanteze creditul; Declaraie privind angajamentele de plat i litigiile cu terii, model Anexa 3; Declaraie din partea titularului depozitului, model Anexa 4, prin care acesta este de acord s garanteze creditul (semnat inclusiv de ctre persoana mputernicit a depozitului). Aceast Declaraie se ntocmete numai atunci cnd solicitantul creditului nu este titularul depozitului sau Procur special prin care titularul depozitului mputernicete o ter persoan s garanteze creditul cu depozitul su, dac este cazul.

Garantarea creditului

Creditul acordat, inclusiv dobnda aferent acestuia, va fi garantat cu depozitul la termen constituit la BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA, inclusiv dobnzile aferente, prin blocarea acestora pe perioada creditrii, conform contractului de garantie reala mobiliara. Garantul (titularul depozitului sau o ter persoan care deine o procur special) va ncheia un contract de garanie real mobiliar pe sume de bani cu respectarea Instruciunii privind garaniile reale n vigoare. Pn la rambursarea integral a creditului, garantul nu poate solicita lichidarea depozitului care face obiectul Contractului de garanie real. Aprobarea creditului Dup verificarea i analiza ndeplinirii condiiilor descrise mai sus, se va ntocmi Hotrrea de aprobare a creditului, model Anexa 5 sau Anexa 6. n cazul n care nu sunt ndeplinite condiiile de acordare a creditului se va ntocmi un referat cu prezentarea motivelor de respingere, respectiv se va ntocmi o scrisoare de rspuns clientului cu prezentarea motivelor de respingere. Creditul se aprob conform competenelor pentru credite persoane fizice n vigoare. Punerea la dispoziie a creditului Creditul se pune la dispoziia clientului integral, dup ndeplinirea tuturor condiiilor de acordare menionate la aprobare i n contractul de credit, model Anexa 7 i nregistrarea garaniei la Arhiva Electronic a Garaniilor Mobiliare.

Condiii de ncheiere a contractelor de credit:

o o o o Contractul de credit se ntocmete n 3/4 exemplare, a cror destinaie este urmtoarea: un exemplar se pstreaz ntr-un fiet special cu aceasta destinaie la director; un exemplar se pstrez n dosarul clientului; un exemplar se pred mprumutatului care va semna de primire pe exemplarul bncii; un exemplar se pred garantului care va semna de primire pe exemplarul bncii, n cazul n care acesta este diferit de titularul creditului. Contractul de credit se semneaz de ctre reprezentanii autorizai ai bncii; Fiecare fil din contractul de credit va fi tampilat / semnat de mprumutat, respectiv banc; n contractele de credit nu se admit modificri, tersturi, clauze contractuale care nu fac obiectul contractului respectiv, care pot conduce la interpretri eronate sau la pierderea drepturilor bncii ce decurg din contract;

Orice modificare ulterioar a clauzelor unui contract de credit se va putea face numai n baza unui act adiional, cu excepia rambursrii n avans. Actul adiional se ncheie n 3 exemplare utiliznd aceleai proceduri cu privire la modul de ntocmire, semnare i pstrare ca i n cazul contractului de credit. Atenie: n contractul de credit, la clauza referitoare la garantarea creditului se vor nscrie toate elementele de identificare a depozitului care constituie garania creditului.

n Ibank se va alege codul de scop 52, respectiv se vor alege urmtoarele tipuri de credite: pentru creditele n lei: CL 0K (pe termen scurt), CL IN (pe termen mediu), pentru creditele n valut:
EURO CL 1Z (pe termen scurt), CL 2A (pe termen mediu) USD CL 1X (pe termen scurt), CL 1Y (pe termen mediu)

Pe msura evoluiei ofertei comerciale informaiile referitoare la tipul / scopul creditului se vor gsi actualizate n nomenclatorul Ibank, urmnd ca asupra modului de selectare s se primeasc informri punctuale.
Dup ncheierea i semnarea contractului de credit, consilierul de clientel va comunica serviciului decontri blocarea depozitului care constituie garania creditului, inclusiv a dobnzilor aferente. Gestionarea creditului

Rambursarea creditului se efectueaz de client conform prevederilor din contractul de credit, din contul su curent, pn la expirarea perioadei de rambursare: o fie lunar ; o fie integral la sfritul perioadei. Dobnda pentru creditul acordat se calculeaz i se ncaseaz lunar la soldul creditului, clientul avnd obligaia asigurrii n contul curent a sumelor necesare plii dobnzii lunare. n cazul n care creditul i/sau dobnda aferent nu au fost rambursate pn la expirarea termenului prevzut n contractul de credit, repectiv finele lunii pentru dobnd, acestea se vor recupera din depozitul n garanie.Recuperarea sumelor se face prioritar din dobnda aferent depozitului i n continuare din depozitul respectiv, pn la concurena sumei datorate. Dup rambursarea integral a creditului, consilierul de clientel va comunica serviciului decontri deblocarea depozitului i a dobnzii aferente i va restitui clientului originalul Contractului de depozit aferent depozitului cu care s-a garantat creditul, dup ce s-a efectuat o copie dup acest document.

Totodat BANCA va notifica Arhivei Electornice de Garanii Reale Mobiliare stingerea obligaiei garantate, n termen de 40 de zile de la stingerea datoriei.
Rambursarea n avans a creditului La solicitarea scris a clientului, se poate aproba rambursarea n avans a creditului, n condiiile stabilite de banc. Aprobarea rambursrii n avans este n competena directorului unitii de gestiune a creditului, cu actualizarea graficului de rambursare dac este cazul. Atribuii i responsabiliti specifice

1. Consilierul de clientel de la unitatea BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA de gestiune a creditului: Verific completarea corect a cererii de credit; Verific existena si corectitudinea ntocmirii tuturor documentelor n dosarul de credit; Verific prezena n Baza de risc a solicitantului i a titularului depozitului; ntocmete i semneaz potrivit competenelor n vigoare, documentele necesare acordrii creditului; ncaseaz taxele i comisioanele datorate de solicitant; Pune la dispoziie creditul aprobat n contul curent al solicitantului; nregistreaz garania la AEGRM; Dup ncheierea i semnarea contractului de credit, comunic serviciului decontri blocarea depozitului care constituie garania creditului, inclusiv a dobnzilor aferente Dup rambursarea integral a creditului i a dobnzilor aferente, comunic serviciului decontri deblocarea depozitului care constituie garania creditului i totodat va notifica AEGRM sringerea garaniei. 2.Responsabilul din partea Direciei DAPS Acord asisten unitilor bncii pentru analiza creditelor care fac obiectul prezentei instructiuni.

Anexa 1 PARAMETRII CREDITE TEMPORARE PARAMETRI Beneficiarii creditului: Obiectul creditului: Valoare credit Moneda creditului: Credit de mare valoare Avans credit: Nivelul de dobnda :

LEI

EURO

USD

Persoane fizice rezidente din punct de vedere al Regulamentului, care nu sunt nregistrate n baza de risc a bncii Necesiti temporare Stabilit n funcie de valoarea depozitului la termen LEI EURO USD 125 000 Euro (echivalent) 0% Dobnda la depozit + Dobnda la depozit + Dobnda la depozit + 400 pb 350 pb 350 pb

Perioada de creditare : Taxe i comisioane :

n cadrul perioadei de constituire a depozitului comision de ntocmire dosar de credit

Garania creditului

100% prin depozit la termen constituit la BRD-GROUPE SOCIETE

Modalitate de rambursare a creditului :

GENERALE SA, blocat pe toat perioada de creditare La alegerea clientului : lunar, cu grafic de rambursare integral, la sfritul perioadei de creditare cu plata lunar a dobnzii aferente creditului.

Anexa 3 DECLARAIE

Subsemnatul(a) .........., domiciliat () n .., str. ......... nr. , bloc , sc. , etaj , apartament, judetul/sectorul , telefon (fix i mobil) ., naionalitatea ., cetenia , posesorul/posesoarea actului de identitate tip .., seria , nr. ., emis de ., la data de , CNP , declar pe propria rspundere, cunoscnd prevederile din Codul Penal privind falsul n declaraii, urmtoarele date ca fiind reale i complete:
La data prezentei venitul meu este / nu este grevat de sarcini, astfel:
a) Credite, inclusiv carduri (exclusiv credite la BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA)* : Nr. Crt. Societatea care a acordat mprumutul Tipul mprumutului Limita de creditare-pentru carduri Sold la data de .
1)

Scadena final

Suma lunar, inclusiv dobnda

2)

Sume exigibile i neonorate la scaden

(angajamentul de plat)

1) 2)

Valorile se declar n moneda n care sunt acordate. Valorile se declara n echivalent lei.

Alte angajamente de plat (Chirii, CAR, pensie alimentar, popriri, datorii ctre terti, debite ctre organele sau institutiile de stat, alte debite): Nr. Crt. Chirii CAR ----3) Valorile se declara n echivalent lei. c) Totalul angajamentelor lunare de plat (punctul a+b) la data de ..este de .lei. La data prezentei am/nu am litigii cu terii, astfel: sunt n litigiu cu pentru valoare Natura litigiului afecteaz veniturile lunare nete ? DA NU Tip angajament Suma lunar de plat, inclusiv dobnda
3)

Sume exigibile i neonorate la scaden

(angajamentul de plat)

Data ..

Semntura

*Not : Pentru creditele BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA, informaiile vor fi consultate din sistemele proprii de gestiune

Anexa 4 DECLARAIE

Subsemnatul(a) .........., domiciliat () n .., str. ....... .. nr. , bloc , sc. , etaj , ap. .... , judetul/sectorul , telefon (fix i mobil) /........, nationalitatea ., cettenia , posesorul/posesoarea actului de identitate tip .., seria , nr. ., emis de ., la data de , CNP , titularul depozitului la termen n valoare de ......................, Constituit la BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA ......................................, pe o perioad de .................... zile, de la data de ..../.../...... la data de ....../.../........, conform convenie nr. ........ din data de ......./..../........., declar pe proria rspundere c sunt de acord s garantez cu valoare depozitului, creditul n valoare de .................................., acordat de BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA ........................................., D-ului/D-nei ..................................................

IMPUTERNICIT* Luat la cunotiin ......................................... *Persoana autorizat conform coveniei, dac exist

TITULARUL DEPOZITULUI D-ul / D-na ...................................................

Anexa 5

BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA

Sucursala/Agentia

HOTRREA nr. . Din data de

Subsemnatul/a n baza competenei individuale acordate prin mandatul nr ., din analiza documentaiei pentru acordarea creditului solicitat de d-nul/d-na ., domiciliat n .,str. ..,nr. , bloc , scara ., etaj .., ap. ., sector/judet ., posesor al actului de identitate tip ., seria ., nr. .., naionalitatea , cetenia .CNP , am hotart urmtoarele msuri :
Se aprob/respinge cererea de credit a d-nului/d-nei .., respectiv : Obiectul creditrii : credit TEMPORAR Valoare avans : .. LEI/EURO/USD(%) Valoare credit : ..... LEI/EURO/USD Termen rambursare : .. zile calendaristice Creditul se va pune la dispozitia integral, la data de Dobnda . Rambursarea ultimei rate a creditului se va face la data de . Garania creditului : Asigurri Comisioane Tip relaii speciale (conform Normei BNR 8) : . Alte conditii Volumul angajamentelor n sold la data aprobrii prezentului credit : De la B.R.D. (LEI/EURO / USD) De la alte bnci (LEI/EURO/USD) .

Numele si prenumele

Semnatura

..
Conform Listei de dobnzi

Anexa 6 BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA Grup EXTRAS din Hotrrea nr. /data ...................... a Comitetului de Credit Au participat .................................. n calitate de ................................. ................................. n calitate de .................................. .................................. n calitate de .................................

Comitetul de credit a analizat documentaia pentru acordarea creditului TEMPORAR solicitat de clientul . i a hotrt urmatoarele msuri:
Se aprob/nsuete cererea de credit TEMPORAR a clientului ....., supus aprobrii de ctre BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE SA Sucursala ..................., n baza prevederilor Instruciunii N__I__, n urmtoarele condiii, respectiv : Obiectul creditrii : credit TEMPORAR Valoare avans: ..................................... LEI/EUR/USD (...... %) Valoare credit: . LEI/EUR/USD Termen rambursare : zile calendaristice Creditul se va pune la dispoziie integral, la data de ..................................... Dobnda .............................................. 1 Rambursarea ultimei rate a creditului se va face la data de ................................... Ultima rat se va plti la data de . Garania creditului: Asigurri: Comisioane: Tip de relaie speciale (Conform Normei 8): ............................ Alte condiii : 1

Conform Listei de dobanzi

Volumul angajamentelor n sold la data aprobrii prezentului credit: La B.R.D. (LEI/EUR/USD) Tip angajament Comitetul de Credit Numele i prenumele __________________________ __________________________ __________________________ ______________ Semntura ______________ ______________ La alte bnci (LEI/EUR/USD)

Anexa 9

BRD ... Numar de inregistrare: ....................................

Prenumele si numele : . Adresa : .... CNP : .

Stimate Dl/Dna . Va multumim ca ati apelat la serviciile BRD Groupe Socit Gnrale S.A. Cererea dumneavoastra de credit din data de . a fost analizata si aprobat. Conditiile creditului aprobat, la data prezentei, se regasesc in anexa si sunt susceptibile de modifcari pana la data semnarii contractului de credit.

Cu stima,

GESTIUNEA FINANCIARA IN BANCI

Bilantul BRD la sfarsitul primului triestru al anului 2007 se prezinta astfel:

In ultimul an, 2006,BRD a inregistrat o evolutie de 26% a venitului net bancar, de 21 % a rezultatului brut din exploatare, 19 % a rezultatului net consolidat si 19% rezulattului net:

In ceea ce priveste RISCUL, acesta este in continuare bine administrat de catre banca BRD:

Performanta financiara a bancii BRD este evidenta, rezultatele ramanand ridicate: